Adopción de la tecnología insurtech en el mercado de seguros en EE.UU.

El objetivo de las insurtechs es hacer que los seguros sean más eficientes, más accesibles y más relevantes para las necesidades individuales de los clientes mediante el uso de tecnologías innovadoras.

La adopción de insurtech en el mercado de seguros de EE.UU. ha crecido rápidamente, cambiando la forma en que las aseguradoras y los corredores gestionan sus operaciones y prestan servicios.

Insurtech (insurance + technology) es un término que resulta de la combinación de tecnología de punta y la industria de seguros, permitiendo a las compañías mejorar eficiencia, personalización y accesibilidad a sus productos.

Estas son algunas de las áreas clave en las que las insurtech están impactando el mercado de seguros de EE.UU.:

1. Automatización e inteligencia artificial para suscripción y siniestros

• Inteligencia artificial (IA): las compañías de seguros utilizan la IA para automatizar los procesos de suscripción de pólizas y reclamaciones.
  
  Esto incluye el uso de algoritmos para evaluar riesgos en tiempo real, procesar grandes cantidades de datos y proporcionar cotizaciones personalizadas más rápido.
• Automatización de procesos: Insurtech proporciona plataformas que automatizan el procesamiento de reclamos, reduciendo así los tiempos de respuesta y mejorando la experiencia del cliente.

Por ejemplo, la IA y los chatbots manejan interacciones básicas y quejas simples sin intervención humana.

2. Utilice big data y análisis predictivo

• Datos en tiempo real: las aseguradoras están utilizando big data y dispositivos de Internet de las cosas (IoT), como sensores y dispositivos portátiles, para recopilar datos sobre el comportamiento de los asegurados.
  
  Esto permite a las aseguradoras ajustar dinámicamente las primas en función del riesgo real, en lugar de depender únicamente de datos históricos.
  
  
• Modelado predictivo: utilizando análisis predictivos, las compañías de seguros pueden predecir los reclamos, lo que ayuda a las empresas a gestionar los riesgos de manera más efectiva y reducir los costos de los reclamos.

3. Modelos de negocio basados ​​en tecnología

• Plataformas digitales: muchas nuevas empresas de insurtech ofrecen seguros totalmente digitales.
  Por ejemplo, empresas como Lemonade permiten comprar, gestionar y reclamar seguros desde aplicaciones móviles o sitios web sin tener que interactuar directamente con un agente.
  
  
• Seguros bajo demanda: Algunas aseguradoras han introducido modelos “bajo demanda”, que permiten a los clientes activar y desactivar seguros en tiempo real, justo cuando lo necesitan, ideales para activos como vehículos, bicicletas, autos de alquiler o dispositivos electrónicos.

4. Blockchain para contratos inteligentes

• Contratos inteligentes: La tecnología Blockchain permite la creación de contratos automatizados que se ejecutan cuando se cumplen determinadas condiciones.
  
  Esto mejora la transparencia y la seguridad en la ejecución de pólizas y siniestros, particularmente en sectores como los seguros de vida, automóviles y viajes.
  
  
• Seguridad y prevención de fraude: al ser inmutable y descentralizada, la tecnología blockchain reduce el riesgo de fraude en reclamos al proporcionar un historial de transacciones verificable y auditable.

5. Seguro cibernético y digital

Crecimiento del seguro cibernético: con el aumento de los ataques cibernéticos, las compañías de seguros están desarrollando productos diseñados específicamente para proteger a las empresas y a los consumidores de las amenazas cibernéticas.

Assurtechs ha desempeñado un papel importante en la creación de estos productos especializados y personalizados.

Modelos basados ​​en suscripción: Insurtech también facilita suscripciones flexibles y adaptables para seguros cibernéticos y otros productos emergentes, adaptados a las necesidades del cliente.

6. Mejorar la experiencia del cliente

• Chatbots y asistentes virtuales: los chatbots y los asistentes basados ​​en inteligencia artificial brindan experiencias de usuario más rápidas y eficientes, lo que ayuda a resolver consultas y quejas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin intervención humana.
  
  
• Plataformas multicanal: muchas compañías de seguros tradicionales y emergentes utilizan plataformas digitales que permiten a los clientes interactuar con sus productos a través de diferentes canales: móvil, web e incluso un festival de redes sociales.

7. Regulación y cumplimiento digital

Insurtech también ayuda a las empresas a cumplir con las regulaciones a través de regtech (tecnología regulatoria), al automatizar los procesos regulatorios y mantener una supervisión integral de las leyes locales y federales, reduciendo el riesgo de incumplimiento.

Impacto en el mercado de seguros en Estados Unidos

El mercado insurtech estadounidense se basa en una creciente inversión en empresas de tecnología emergentes y en la colaboración entre empresas insurtech y compañías de seguros tradicionales.

Las principales compañías de seguros como Allstate, State Farm y MetLife se han asociado con aseguradoras para modernizar sus operaciones.

Según CB Insights, las inversiones globales en el campo de las insurtech alcanzarán más de 7 mil millones de dólares en 2022, y la mayoría de estas inversiones se dirigen al mercado estadounidense, lo que refleja la importancia de este fenómeno.

La creciente adopción de tecnología de seguros está desafiando a las aseguradoras tradicionales a ser más ágiles e innovadoras, y los consumidores recurren cada vez más a productos de seguros más flexibles y personalizados que solo la tecnología avanzada puede ofrecer.

En resumen, insurtech está revolucionando el mercado de seguros estadounidense al impulsar la automatización, mejorar la experiencia del cliente y ofrecer productos más flexibles y personalizados. Las aseguradoras que adopten estas tecnologías estarán mejor posicionadas para competir en el mercado del futuro.