¿Cómo comprar un seguro de hogar por primera vez en EE.UU.?

Considerar factores como el valor de la casa y los posibles peligros naturales en el área. Asegurarse de aprovechar todos los descuentos que puedas y personalizar la cobertura para adaptarla a la situación actual.

Comprar un seguro de hogar por primera vez puede parecer complicado, pero siguiendo algunos consejos claves, puedes asegurarte de tomar una buena decisión y obtener la mejor cobertura para tu propiedad. 

1. Entiende qué cubre el seguro de hogar

Antes de adquirir, es importante comprender los componentes típicos de una póliza de seguro de hogar:

Seguro de hogar: cubre la estructura de su hogar y las estructuras adjuntas, como un garaje.

Otras estructuras: incluye estructuras en su propiedad que no están adjuntas a su casa, como cercas, cobertizos y garajes independientes.

Propiedad Personal: Proteja sus pertenencias (muebles, dispositivos electrónicos, ropa) de daños o robos.

Seguro de responsabilidad: brinda protección si alguien resulta herido en su propiedad o si usted causa daños a la propiedad de otra persona.

Pérdida de uso: cubre los gastos de manutención si su casa se vuelve inhabitable debido a un evento cubierto (como un incendio o una tormenta).

Pagos médicos: cubra gastos médicos menores para huéspedes lesionados en su propiedad.

2. Determina cuánta cobertura necesitas

La cantidad de cobertura que necesita depende de factores como el valor de su casa, sus pertenencias personales y su tolerancia personal al riesgo.

Calcular los costos de reemplazo: determine cuánto costaría reconstruir su casa en caso de una pérdida total (sin incluir el valor del terreno).

Las compañías de seguros suelen proporcionar calculadoras de costos de reemplazo o recomendar ajustadores.

Seguro de propiedad personal: calcule el valor de sus activos (normalmente entre el 50 y el 70 % de su seguro de hogar).

Cobertura de responsabilidad: considere optar por al menos $300 000 de protección de responsabilidad, aunque es posible que necesite límites más altos según sus factores de riesgo (por ejemplo, tener una piscina o entretener a invitados habituales).

3. Compara precios

Es importante comparar cotizaciones de diferentes compañías de seguros para encontrar la mejor cobertura a los mejores precios:

Utilice herramientas de comparación en línea: sitios como Policygenius, The Zebra o Insure.com le permiten comparar tarifas de varias compañías de seguros.

Comuníquese directamente con las compañías de seguros: puede visitar los sitios web de las principales compañías de seguros, como State Farm, Allstate, Liberty Mutual o Progressive, para solicitar una cotización.

Hable con un agente de seguros independiente: los agentes independientes representan muchas compañías y pueden ayudarlo a comparar pólizas.

4. Descuentos

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos que pueden ayudar a reducir sus primas. Los descuentos populares incluyen:

Combinación: a menudo puede obtener un descuento combinando su seguro de hogar y su seguro de automóvil de la misma compañía.

Sistemas de seguridad: La instalación de un sistema de seguridad en el hogar, una alarma contra incendios o un detector de humo puede calificarlo para un descuento.

Descuentos para compradores de viviendas nuevas: algunas empresas ofrecen precios más bajos para viviendas recién compradas o de nueva construcción.

Sin reducción de reclamo: si no ha presentado un reclamo a otras pólizas de seguro, algunas aseguradoras le ofrecerán tarifas más bajas.

5. Revisar opciones de políticas y complementos

Es posible que necesite seguros o endosos adicionales para cubrir riesgos específicos que no cubren las pólizas estándar; por ello, considerar lo siguiente:

Seguro contra inundaciones: No incluido en las pólizas estándar; Esto es esencial si vive en un área propensa a inundaciones.

Seguro contra terremotos: Recomendado si vives en una zona propensa a la actividad sísmica.

Seguro de respaldo: cubre los daños resultantes de obstrucciones en tuberías o desagües.

Costo de reemplazo extendido: garantiza que tenga suficiente cobertura para reconstruir su casa, incluso si el costo de reconstrucción excede los límites de su póliza.

Bienes personales valiosos: si posee artículos costosos como joyas, arte o productos electrónicos, es posible que necesite cobertura adicional.

6. Elige una franquicia

El deducible es el monto que debes pagar de tu bolsillo antes de que la cobertura entre en vigor. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar le permiten elegir un monto deducible, que generalmente oscila entre $500 y $2500 o más.

Deducible más alto, prima más baja: Elegir un deducible más alto reducirá su prima, pero le exigirá que pague más si presenta un reclamo.

Un deducible más bajo aumentará su prima: Un deducible más bajo aumentará su prima pero reducirá sus costos de bolsillo en caso de un reclamo.

7. Verificar la solidez financiera de la compañía de seguros.

Asegúrese de que la compañía de seguros que elija sea financieramente estable y tenga la capacidad de pagar reclamaciones.

Una empresa con una buena calificación financiera tiene más probabilidades de pagar las reclamaciones de forma rápida y eficiente.

8. Finaliza tu compra

Una vez que hayas comparado cotizaciones y elegido una póliza que se ajuste a tus necesidades, puedes comprar tu seguro de hogar de las siguientes maneras:

En línea: la mayoría de las aseguradoras principales te permiten comprar pólizas en línea completando una solicitud, seleccionando las opciones de cobertura y pagando la primera prima.

A través de un agente: si trabajas con un agente, este puede guiarte a través del proceso de compra, ayudarte con el papeleo y explicarte los detalles de la póliza.

Documentación requerida: necesitarás información como la dirección de la casa, detalles de la construcción (año de construcción, materiales, tipo de techo) y cualquier característica de seguridad (detectores de humo, sistemas de seguridad).

9. Obtén un comprobante de seguro (necesario para cerrar la compra de una casa)

Si estás comprando una casa con una hipoteca, tu prestamista requerirá un comprobante de seguro de hogar antes de que puedas cerrar la compra de la propiedad y debes asegurarte de:

Solicitar un comprobante de seguro: pídele a tu aseguradora que le proporcione una página de declaración o un certificado de seguro a tu prestamista.

Pague la primera prima: por lo general, deberá pagar la prima del primer año por adelantado, ya sea como parte de los costos de cierre o directamente a la aseguradora.

10. Revise y actualice su póliza con regularidad

Una vez que tenga su seguro de hogar, adquiera el hábito de revisar su póliza anualmente:

Actualice la cobertura: si realiza mejoras importantes en su hogar o adquiere artículos costosos, asegúrese de que su póliza brinde la cobertura adecuada.

Revise las tarifas: es una buena idea comparar las tarifas cada dos años para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Conclusión

Comprar un seguro de hogar por primera vez implica determinar sus necesidades de cobertura, comparar cotizaciones y elegir un proveedor de seguros confiable. Recuerde buscar descuentos, personalizar su cobertura con cláusulas adicionales y seleccionar el deducible adecuado para su situación financiera. Asegurarse de obtener la protección adecuada para su hogar le dará tranquilidad y protegerá su inversión.