Guía completa para elegir tu seguro de auto

La prevención del fraude y el aprovechamiento de descuentos disponibles juegan un rol crucial en el proceso de decisión para la toma de un seguro para autos; este es uno de los factores mas importantes que describiremos en este articulo, resaltando la importancia de una vigilancia constante y una comunicación efectiva con las aseguradoras. La elección de seguro de coche adecuado no termina con la firma de póliza sino con el compromiso continuo hacia la protección personal y financiera. Te animamos a considerar estos consejos y recomendaciones. Al elegir tu seguro adecuado, podrás conducir con la certeza de que están bien respaldados en cada kilómetro del camino.

Seleccionar un seguro de auto puede considerarse una decisión vital, tanto desde el punto de vista financiero como legal, ya que en muchos lugares es obligatorio por ley. Hay una amplia selección de seguros de autos y con variados precios; además, existe en el mercado la opción de compra online, otorgando así a los clientes muchas opciones adicionales. En este sentido, también hay seguros de camiones comerciales y seguros de autos de alquiler, ambos obligatorios en los EE.UU. La importancia de elegir un seguro de auto, radica en la protección que ofrece ante eventos inesperados (eventos que no podemos controlar), lo cual nos obliga a informarnos de la mejor manera para elegir un seguro correctamente.
El propósito de este artículo es proporcionar un esquema completo de cómo elegir el seguro de automóvil adecuado, detallando los diferentes tipos de títulos de seguros, incluyendo los servicios ofrecidos por una compañía aseguradora como seguro Triple A. Discutiremos todas las coberturas que necesariamente deben ser proporcionadas en diferentes circunstancias y veremos qué descuentos y ahorros significan y bajo qué condiciones. Adjuntaré a este documento una lista de recomendaciones claves para evitar el fraude de seguro de auto y responderé a algunas de las preguntas frecuentes de esta cuestión. 
Relevancia de seguro de auto
El seguro de auto es importante no solo porque la ley lo exige, sino porque se necesita un colchón financiero en caso de un accidente. No solo protege al conductor o al vehículo; si no también a los terceros afectados, por lo que brinda cobertura a posibles daños y la facilidad de lesiones durante un accidente.
La cobertura y la calma que ofrece al conductor es otro beneficio del seguro de automóvil; es decir, al protegerse en caso de accidentes, robos, averías, entre otros, los conductores pueden conducir de manera más tranquila y segura. Por ejemplo, en caso de accidente, la póliza cubre los gastos médicos y de reparación, para no tener que gastar una cantidad considerable de dinero, lo que afecta la economía del asegurado.
En lo que respecta al cumplimiento de las leyes, el seguro de auto es generalmente requerido y no tenerlo conlleva sanciones importantes tales como multas, llegar al punto de perder la licencia de conducir. Por lo tanto, además de asegurarme como individuo, el poder tener carro es asegurarme de no tener problemas legales por pasearme sin cobertura legal.

Diferentes tipos de seguro pata autos en Estados Unidos
Debes considerar los diferentes tipos de seguros que existen en el mercado, este es uno de los aspectos más importantes al momento de elegir tu seguro para auto, ya que elegirás el seguro que se adapte a tus necesidades. Los seguros de autos se dividen principalmente en cuatro categorías: seguros a terceros, seguros a terceros ampliados, seguros a todo riesgo y seguros a todo riesgo con franquicia.

1. Seguros de autos a terceros: Esta póliza se caracteriza por ser la más básica cubriendo la responsabilidad civil, que es mandataria por la ley en la mayoría de los países. Su póliza, normalmente, incluye asistencia en viaje, defensa jurídica y seguro del conductor. 
2. Seguros de autos a terceros ampliados: Además de las coberturas básicas de un seguro a terceros descritas en el punto anterior, esta opción permite añadir protecciones adicionales como cobertura de lunas o robo.
3. Seguros de autos a todo riesgo: Ofrece una cobertura completa que incluye daños propios, además de todas las garantías de un seguro a terceros ampliado.
4. Seguros de autos a todo riesgo con franquicia: Un seguro que controla una cierta cantidad de dinero que el asegurado tiene que pagar cuando hay un incidente, es lo mismo que el seguro a todo riesgo, sin embargo, el asegurado acepta parte de ese costo, disminuyendo con ello la prima de la póliza.

Cómo elegir la cobertura adecuada

Al momento de analizar cuáles son tus necesidades para obtener el seguro de auto, es fundamental factores como edad estado de salud, situación familiar y estilo de vida; estos elementos te ayudarán a determinar qué tipo de cobertura necesitas y cuánta protección es adecuada para ti y tu familia. Una vez identificadas tus necesidades, el siguiente paso es comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado. Es importante comparar las coberturas, los límites, los deducibles y las primas de varias compañías para encontrar la mejor relación entre la cobertura y el costo.

Compara opciones
Al tomar decisiones informadas sobre la cobertura de seguro para tu auto, se pueden evitar costos que no necesitas. Asegurar una protección adecuada es esencial. Por ejemplo, si eres propietario de un vehículo, podrías considerar si los ahorros generados por no tener cobertura contra choques y cobertura amplia son suficientes. ¿Compensan el riesgo de tener que pagar todo el costo de reparación o de reemplazo de tu auto? Además, es crucial obtener mejor cobertura dentro de tu presupuesto; esto se logra mediante la orientación de expertos y comparación de las opciones disponibles en mercado.
Asimismo, es importante destacar que aparte del seguro voluntario, existe Seguro de Responsabilidad Civil, este es de carácter obligatorio para todos los vehículos que circulan en país. Ha sido objeto de debate en los últimos tiempos. Estas coberturas adicionales pueden brindar protección más completa tanto para vehículo como para bienestar del asegurado y su hogar. Proporcionan mayor tranquilidad en caso de cualquier eventualidad.
Descuentos por buen conductor
Los buenos conductores que han mantenido historial libre de accidentes durante tres a cinco años pueden ser elegibles para descuentos importantes. Este tipo de descuento premia a conductores por buenas prácticas y hábitos al conducir; como el uso adecuado del cinturón de seguridad y mantener velocidades prudentes. Las reducciones en tarifas pueden variar entre 10% y 40%, dependiendo de la compañía de seguros y los registros específicos del conductor.
Descuentos por combinación de seguros
Comprar múltiples pólizas con la misma compañía aseguradora, te puede generar mucho ahorro; por ejemplo, al combinar pólizas de seguro de automóvil con seguros de vivienda, inquilinos o incluso seguros de vida, puedes recibir descuentos que varían según el tipo y número de pólizas combinadas. En promedio, combinar seguros de hogar y auto, puede ofrecer un descuento de hasta 25%. Mientras que los inquilinos podrían recibir un descuento de hasta 10% en su seguro de autos. Estos descuentos incentivan la gestión eficiente de múltiples pólizas, simplifican a su vez, la administración de tus seguros y reducen el costo general.
Cómo evitar el fraude de seguro automotriz
Para protegerte contra el fraude de seguro automotriz, debes adoptar medidas preventivas y estar informado sobre las prácticas comunes de estafadores. Aquí te presentamos algunas recomendaciones claves basadas en las sugerencias de Nationwide y el National Insurance Crime Bureau:

1. Mantén distancia segura. Evita seguir a otro vehículo demasiado de cerca, los delincuentes pueden aprovechar la proximidad para provocar un choque y fingir accidente.
2. Documenta el accidente. Si te ves involucrado en un accidente, es crucial obtener un informe policial. Usa tu cámara para documentar los daños y número de pasajeros en los otros vehículos; esto ayuda a prevenir que los delincuentes aleguen daños mayores después del incidente.
3. Registra detalles importantes. Asegúrate de anotar todos los detalles relevantes del accidente, incluye nombres, direcciones, y números de matrícula. También es prudente evitar a aquellos que ofrecen servicios legales o médicos no solicitados en lugar del accidente.
4. Desconfía de tratamientos médicos no necesarios: Ten precaución con los profesionales médicos que sugieren presentar reclamaciones por lesiones personales especialmente si no estás herido, esto puede ser indicativo de intento de fraude.
5. Reporta inmediatamente a tu aseguradora: Informar sobre el accidente a tu compañía de seguros lo antes posible es esencial, incluso si no eres culpable. Esto ayuda a evitar reclamaciones fraudulentas.

El Instituto de Información de Seguros define el Fraude de Seguros, como cualquier engaño realizado contra una aseguradora para obtener ganancias financieras. Esto incluye desde exagerar accidente hasta escenificar uno completamente. Obviamente el Fraude de Seguros es ilegal, siendo las compañías aseguradoras las más comprometidas en investigar y exponer estos actos.
El fraude puede dividirse en dos tipos: fraude duro y fraude blando. El fraude duro implica invención de pérdidas para el pago de un reclamo, como accidentes automovilísticos escenificados o robo planificado de un vehículo. Por otro lado. el fraude blando es más común e incluye exageraciones en reclamaciones legítimas o mentiras al solicitar pólizas para obtener tarifas más bajas
Si se descubre el Fraude de Seguros, las consecuencias pueden ser severas; varían desde la denegación del reclamo hasta multas o encarcelamiento, dependiendo de la gravedad del delito. Por lo tanto, es importante que comprendas tus derechos y responsabilidades. Debes actuar con integridad al interactuar con aseguradoras y otros conductores.